sv.onlinewebcreations.com

Att säkra medel för att antingen starta eller växa var en gång varje entreprenörs värsta mardröm. Tidigare avvisade stora banker och kreditföreningar ofta låneansökningar, vilket gav företagare det enda alternativet att låna från vänner och familj eller låna mot fordringar.

Mycket har naturligtvis ändrats främst för att företagare idag har fler alternativ än tidigare. Alternativa långivare och institutionella investerare har gjort det lättare för företagare att få tillgång till medel och växa.

För en mindreföretagare betalar det sig att institutionella långivare och alternativa långivare skiljer sig åt och de bästa alternativen är tillgängliga för att få pengar.

Behöver du ett lån för ditt lilla företag? Se om du kvalificerar dig inom 60 sekunder eller mindre.

Small Business Funding Options

Alternativa långivare

Alternativ utlåning tog slut under finanskrisen 2008 när stora banker stötte på småföretagens finansiering. På den tiden gick online långivare in för att fylla vakuumet och hjälpa småföretag. De skapade webbaserade utlåningsplattformar som underlättade en snabbare låneansökningsprocess och tillhandahöll den mycket krävande respit till småföretag.

Idag är alternativa långivare det nya normala för småföretag som söker medel för att möta deras finansieringsbehov. Några av de välkända alternativa långivarna inkluderar Kabbage, OnDeck och CAN Capital.

Det finns fyra huvudtyper av alternativa utlåningsalternativ som är tillgängliga för småföretag. Dessa är:

  • En kreditkredit som ger tillgång till en viss summa pengar som oftast används för att möta kortsiktiga finansieringsbehov.
  • Ett termlån som låter företagare låna och återbetala lånebeloppet på cirka fyra eller fem år.
  • Faktura factoring som hjälper företag att hantera obetalda fakturor.
  • Merchant Cash förskott som hjälper företag att få ett förskott på framtida kreditkort eller betalkort försäljning.

Fördelar och nackdelar med alternativ utlåning

Alternativ utlåning är ett bra alternativ när du letar efter medel för att möta ett brådskande företagsbehov. För att ge ett exempel, om det finns en VVS-fråga som behöver lösas omedelbart, kan du använda alternativa lånealternativ för att säkra pengar på nolltid.

En annan stor fördel med alternativa finansieringskällor för småföretag är enkelheten. Till skillnad från stora banker kräver alternativa långivare färre dokument för att behandla låneförfrågningar. Det beror på att för alternativa långivare är huvudfokuset om du har kassaflödet för att återbetala lånet.

Alternativa långivare erbjuder också långfristiga lån för att investera i din tillväxt. Om du till exempel vill rekrytera fler anställda eller öppna en ny butik kan du välja alternativa utlåningsalternativ.

För alla fördelar i samband med alternativa låneoptioner är det viktigt för företagen att veta att räntorna är extremt höga. De flesta alternativa långivare erbjuder företagslån med dubbelsiffriga, ibland till och med trefems siffror. För en liten företagare är sådana branta priser inte alltid det bästa alternativet.

Institutionella långivare

Institutionella långivare avser hedgefonder, familjefonder, försäkringsbolag och andra icke-bankinstitut. Dessa långivare har långsamt men stadigt framträtt som viktiga aktörer på småföretagets kreditmarknad. Några av de välkända institutionella långivarna inkluderar StreetShares, Funding Circle och Kickfurther.

Allt fler småföretag väljer institutionella utlåningsmöjligheter eftersom godkännandegraden är höga. Institutionella långivare överträffar i själva verket alternativa långivare, däribland köpmänskassa och andra finansiella företag.

I juli förra året godkände institutionella långivare 61, 7 procent av småföretagslån, en ökning från 61, 4 procent i juni.

Fördelar och nackdelar med institutionell utlåning

Eftersom institutionella långivare investerar kraftigt i teknik, agerar de snabbt och godkänner lån snabbare än alternativa långivare och stora banker.

"Dessa pengar har aldrig varit tillgängliga för småföretag", berättar Biz2Credit VD och medgrundare Rohit Arora Time.com.

För nya entreprenörer är institutionell utlåning ett genomförbart alternativ eftersom räntorna är betydligt låga. Det beror på att institutionella långivare vanligtvis har tillgång till en omfattande profil för företag som närmar sig dem för lån.

Dessutom begär institutionella långivare inte några särskilda säkerheter för att godkänna lån. De kräver oftast en personlig garanti och kan placera en lien på dina affärsmässiga tillgångar.

På baksidan ställer emellertid institutionella långivare några mycket specifika krav för att kvalificera sig för långodkännanden. Vidare har dessa lån typiska termer på 1-5 år eller till och med en kortare period. Det betyder att de inte är ideala för företag som letar efter stora investeringar.

Hur man söker småföretagslån från alternativa och institutionella långivare

För att kvalificera sig för ett lån eller kreditkort, är det alltid lämpligt att veta rätt sätt att ta itu med det.

Medan det är sant att dina chanser att bli godkända av en institutionell eller alternativ långivare är större än stora banker, är det viktigt att notera några saker för att säkerställa att du kvalificerar dig.

Till att börja med borde du veta att till skillnad från traditionella långivare är alternativa och institutionella långivare beroende av teknik för att avgöra om du kan återbetala lånebeloppet eller ej. De använder sofistikerade mjukvaruverktyg och datametri, inklusive sociala medier, för att bedöma företag.

Om du just har börjat kommer du förmodligen inte att kvalificera dig för ett stort lån. Omvänt, om ditt företag är igång och du kan visa en bra resultatlista för intäkterna, hittar du det lättare att säkra pengar.

Det som är värt att notera är att du behöver en bra affärsplan på plats för att öka dina chanser att kvalificera dig för ett lån. Det är också tillrådligt att veta vilken långivare som är ditt bästa alternativ innan du närmar dig dem. Kickfurther är till exempel idealisk för småföretag som söker inventariering. Det finns liknande långivare som specialiserar sig på fastighetsaffär, köporderfinansiering och andra typer av småföretagslån.

Det är viktigt att upprätthålla en bra kreditpoäng eftersom de flesta alternativa och institutionella långivare utför kreditkontroll för att fastställa kundens kreditvärdighet.

Ett annat bra alternativ för småföretag är att överväga samarbetsvillkor för utlåning. Banker som JP Morgan Chase samarbetar med alternativa långivare för att erbjuda lån anpassade till företagsägarnas behov. I vissa fall skulle sådana alternativ göra mer affärsintresse.

Beväpnad med tillräcklig information och insikt kan du enkelt säkra pengar utan att låna från din IRA eller närma sig stora banker och gemenskapsbanker.

lån


Top